Помните, что годовые проценты по кредиту в одном банке для разных заемщиков могут отличаться.

В разгар финансового кризиса банки выдавали кредиты в среднем под 30-35% годовых. В наше время некоторые банки заявили о снижении ставок до 20-25%. Но на деле получить выгодный процент по кредиту могут не все. Банкиры опасаются второй волны кризиса и стараются застраховать себя от «плохих» долгов.

Поэтому банки работают по принципу: чем больше доверия к заемщику, тем ниже ставка по кредиту. Хотите взять у банка деньги в долг на максимально выгодных условиях?

1. Оформляйте заем в «знакомом» банке. Вашу зарплату перечисляют на книжку или пластиковую карточку – попробуйте оформить кредит в банке, который обслуживает ваш счет. Банкиры охотнее снижают ставки по кредитам постоянным клиентам.

2. Найдите поручителя. Риск невозврата по кредиту снизится, и вы сможете рассчитывать на более выгодные проценты.

Банкиры  предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но н к их поручителям.

Поэтому, если вы собираетесь брать потребительский кредит наличными  и хотите заручиться поддержкой гаранта – выбирайте человека, которому вы доверяете, и не забудьте про требования кредиторов. Поручитель должен:

- быть не моложе 21 года;

- иметь постоянную прописку в районе, где расположен банк, или иметь временную регистрацию на срок не меньший чем срок действия кредитного договора;

- получать официальный доход, при котором ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 20-30 % от заработка;

- иметь стаж работы на последнем месте не менее полугода;

- иметь с заемщиком разные источники дохода.

3. Соберите полный пакет документов. Вы можете оформить кредит и по одному паспорту, но такой заем обойдется вам в 2-3 раза дороже.

4. Заручитесь хорошей кредитной историей. Если вы уже брали заем и погасили задолженность без проблем (вносили платежи вовремя или рассчитались с банком досрочно). Попробуйте оформить новый кредит в том же банке. Часто банкиры предлагают выгодные условия заемщикам с хорошей репутацией.

Снижаем переплату по займу

При оформлении кредита в банке уделите особое внимание важным мелочам:

1. Попросите назвать эффективную ставку по займу. В нее включены годовые проценты по кредиту плюс различные комиссии и сборы за выдачу займа, открытие и обслуживание счета и т. д. Иногда такие дополнительные сборы увеличивают переплату по кредиту в 2 раза.

2. Уточните, как рассчитывают проценты по кредиту: на первоначальную сумму займа или на остаток долга. Во втором случае переплата по кредиту будет меньше.

3. Узнайте о возможности досрочного погашения. Иначе рискуете остаться в минусе, если захотите вернуть долг банкирам до истечения кредитного договора. Досрочное погашение выгодно заемщикам (переплата меньше), но не банкирам. Поэтому кредиторы могут вводить запрет на досрочное погашение займа или взымать за это большие штрафы.